聚焦重点产业推动“四链融合”——专访天津银行行长吴洪涛

——重塑管理机制为科技金融赋能

记者：在新循环试点下，天津银行是如何推动经营理念和经营模式变革的？

吴洪涛：科创“金种子”长成产业“参天树”离不开金融雨露滋养。但科创企业高投入、高风险、高成长、轻资产的特点，与银行传统的低风险偏好相左。针对融资痛点，天津银行加快发展新质生产力，开展“科技—产业—金融”新循环试点，在天津金融监管局引领下，积极发挥金融创新对科技创新和产业创新的提振作用。建立了一把手挂帅的科创金融工作专班，并不断完善专营机构、专项政策、专门风控、专业统计“四专”管理机制，为科技金融赋能。

一是建立专营机构。选定一批支行作为首批重点培育的科技特色支行，抓住产业细分赛道，提升专业服务能力。二是出台专项政策。通过单列信贷计划、优惠FTP政策、专项激励考核、尽职免责等政策正向引导、差异化管理，形成“敢贷、愿贷”氛围。三是打造专门风控。加强科技创新评价标准、知识产权交易、信用信息系统等基础设施建设，突出科技人才、科研能力、研发投入、成果价值等创新要素，打造差异化风控体系。四是规范专业统计。搭建智能作业系统，智能识别科技企业特征标签，规范专门的统计核算机制。

在“四专”机制下，客户准入、审批效率、风险控制等流程均得到优化。例如，对于一些经营情况良好、发展潜力较大，但由于缺乏传统抵押物而面临融资难问题的科技企业，在风险可控前提下，科学合理设置该类企业的授信准入标准。在风险控制方面，突破传统授信审批对财务数据、抵押物的依赖，围绕企业研发能力、核心技术、商业模式、市场前景等科技属性参数，逐步打造“不唯财务重技术、不唯资产重信用、不唯盈利重成长”的信贷评审模式。

——推动金融服务“向早、向小、向硬”

记者：试点过程中，天津银行有哪些创新探索，取得了哪些成效？

吴洪涛：科技企业成长周期较长，不同阶段的金融服务需求也不一样。天津银行不断优化产品体系，推出面向科技型企业的专属产品，形成《“智慧科技通”产品服务方案》，满足科技企业全方位、多层次的投融资需求，提升“股、债、贷、基、租、保”多元化接力式金融综合服务能力，由“单一信贷产品提供商”转变为“综合金融服务集成商”，推动金融服务“向早、向小、向硬”。例如，为落户天开高教科创园的天津市六大海河实验室之一——物质绿色创造与制造实验室的空间载体提供方提供信贷支持，支持区域打造创新集群空间提供资金支撑。

推出“科创人才贷”，增强对科创企业和人才的精准支持。这是天津银行基于大数据及数字化风控体系，创新打造的传统信用卡替代产品，将用信行为嵌入消费场景，实现“用信即消费”，以“存贷合一”的创新设计突破实体卡束缚，为高新技术企业的股东、高管和员工消费提供更多便利，通过企业拥有的人才“硬实力”变现，助力科创企业发展。2024年1月31日，天开园支行正式揭牌开业，推动首笔科创人才贷落地。截至2024年5月末，“科创人才贷”授信额度1358.35万，授信客户193户。

推出“投租贷”融资模式，为初创企业提供资金支持。某新材料技术企业2023年8月在天开高教科创园成立，科研团队实力强，核心技术有望打破该领域国外垄断。但由于企业处于初创期，研发投入大，现金流紧张，缺乏抵押物，且新材料行业研发周期长、技术验证难度大、不符合一般授信准入要求。为支持企业发展，我行向该企业发放了天开园首笔“融资租赁+科创企业贷”，让科创企业“知产”变“资产”，推动科技研发和成果转化。

推广“一区一基金”模式，天津银行积极筹组设立“天津银行·天津科创成长基金（系列）”，搭建涵盖市区两级国企、私募股权投资机构的投融资生态圈，配套科创票据、科技创新公司债券等多种产品，实现“投贷联动”，为科技型企业提供全生命周期的多元化接力式金融服务。

例如，在天津滨海高新技术产业开发区管委会等单位的支持下，设立“天津银行·天津科创成长基金（滨海高新区）”，天津银行担任总协调人，基金目标规模10亿元，主要投向生物医药、智能制造、新能源和新材料等产业。同时，我行与西青区政府合作，由我行担任基金总协调人，设立“天津银行·天津科创成长基金（天开西青园）”，主要投资于新材料领域，同时向高端装备制造产业及其他战略性新兴产业领域辐射。此外，天津银行落地首只“北京研发、天津转化”科创成长基金，基金规模5亿元，助力京津冀区域科技成果转化和产业化，服务京津冀区域科技协同创新和产业协作，协同宝坻区京津中关村科技城推动战略性新兴产业发展 。截至2024年5月末，天津银行已累计主承销科创票据106.4亿元；全行科技型企业贷款余额同比增幅21.16%。

——推动“四链融合”加快形成新质生产力

记者：如何更好的发挥地方法人银行优势，推动金融与全产业链深度协同？

吴洪涛：创新链、产业链、资金链、人才链深度融合的实质是知识、技术、能力、资金、人才等要素的加快集聚，形成相互促进的良性循环。天津银行将充分立足天津科研和产业优势，围绕创新链布局产业链、完善资金链，推动形成新质生产力。

聚焦天津“12条重点产业链”和科技创新企业，相对成熟型企业银行传统授信产品，天津银行将加大对各种类型科技型企业的对接合作，以科创票据、混合型科创票据、知识产权证券化、科技创新企业资产支持票据、科技创新企业资产支持商业票据、科创贷等投行产品和服务为抓手，为企业开展科技创新提供坚实的金融保障。

在业务开拓上，形成“政府金融、专精特新、科创金融”三位一体的拓客思路，加大开拓直租业务，对服务制造业创新升级的生产性服务企业强化金融支持。用好覆盖科创企业全生命周期的“智慧科企贷”产品，通过对初创期以及成长期科创企业提供融资支持，扩大集团服务科创企业的覆盖面，对科创金融落地的质效进行有益补充。

同时，天津银行将围绕“数字银行提速战”，充分释放数据要素价值，依托客户、业务、风险、事务等板块，加强数据挖掘分析，围绕算数、管数、分析数，增强业务应用赋能，运用人工智能、隐私计算、生成式AI等新技术，重点推进客户洞察、客户价值提升、风险控制、交叉营销等领域应用场景落地。

天津银行将从发展新质生产力重点领域、信贷政策支持和营销推动工作着手，以金融服务支持天津市以及外埠分行所在地区传统产业升级、新兴产业壮大、未来产业培育，助力各区域加快科技创新、产业焕新、城市更新，有效盘活存量、培育增量、提升质量，努力在金融支持发展新质生产力上善作善成。