发动金融“引擎” 为民营经济增动能

金融是国民经济的血脉，对民营经济的稳健发展起着至关重要的作用。近年来，湘西州农商银行系统始终坚持并落实“两个毫不动摇”，主动优化信贷资源配置，以“真金白银”的硬核举措全力支持解决民营小微企业融资难、融资贵问题，用实际行动为促进民营经济高质量发展注入新动能。截至2025年2月末，湘西州农商银行系统民营经济贷款余额288.37亿元，占贷款总量的69.16%；近3年来，累计为17.39万家民营经济主体发放贷款382.38亿元，民营经济贷款净增33.94亿元，相应的贷款加权利率降低了0.88个百分点，减费让利共计2.23亿元。

政银协同：优化民营经济营商环境

党建引领搭平台。坚持党建引领赋能联动共创，湖南省农信联社湘西办事处与湘西州市场监督管理局共同开展了“党建领航 政银携手 助企前行”行动，建立覆盖州、县（市）、乡镇三级党建共创常态化机制，共创单位“一把手”亲自挂帅，220个党支部和1380名党员踊跃参与，建立70个党员服务站，明确127名联络员，围绕“组织共建、经济共振、信用共树、资源共享、人才共育、志愿共帮”等6个方面开展全方位深度合作，确保金融惠企政策红利更快更准直达市场主体，有效激发民营经济主体发展内生动力。自2023年行动启动以来，共创单位累计开展联合走访300余次、政银企交流座谈会70余场次，联合举办医药、餐饮等行业市场主体培训40余场次，培训受众达8000余人次；打造“诚信经营街”10条，选定“党建领航 政银携手 助企前行”行动示范企业314家，培育“诚信经营 放心消费”示范单位5967家，为254家企业办理食品生产许可证，为1239个批次产品提供免费检验检测服务。例如，在花垣农商银行城北支行打造的“政银一窗通”服务模式，可实现营业执照注册、账户开立、福祥e支付等业务“一站式”办理，累计办理“小个专”注册登记802户，开立账户207户，办理福祥e支付824户。

精准滴灌解难题。针对民营经济主体融资难点和痛点，科学运用支持小微企业融资协调工作机制，湘西州辖内农商银行积极对接发改、金融管理、农业农村、税务等部门，凝聚各方力量，成立金融支持民营经济工作专班。组织开展市场资源大调查行动，持续开展政银企对接活动，深入挖掘民营企业综合金融服务需求，全面收集信息并建立管理台账，整合政务信息数据、产业项目扶持等多方面信息，为提供精准化金融服务奠定坚实基础，切实打通金融惠企利民“最后一公里”。自2024年以来，累计收集民营经济主体信息15.31万条，与23102家民营经济主体实现走访建联，建立信贷支持名录16361家，向“推荐清单”内1139家小微企业授信5.77亿元。

创优服务：提升民营经济发展质效

提质增效优服务。湘西州辖内农商银行建立民营企业授信尽职免责机制，制定专项管理办法，有效消除客户经理的顾虑，极大地增强了“敢贷”的信心。制定完善差异化考核政策，出台专项激励措施，激发了客户经理“愿贷”的内在动力。同时，开辟民营中小微企业绿色服务通道，简化办贷资料和手续，优化信贷服务流程，落实专属客户经理，明确各环节时限，实现了金融服务的提速增效，最快可在1天内完成放款。例如，永顺农商银行依托企业流水，快速响应企业需求，当天即为永顺县明发汽车销售服务有限公司发放“企业流水贷”120万元，及时为企业解了燃眉之急。

定制专属新产品。围绕民营经济主体多样化需求，湘西州辖内农商银行匹配定制化金融产品，创新推出“知识产权质押贷”“小微流水贷”“助企兴商贷”等30余款优势信贷产品，构建起了完善的民营经济专属产品谱系，为民营企业提供多元的融资选择。例如，泸溪农商银行推出的200万元以内额度的“农担贷”，可由农商银行先行授信审查，有效加速了农业企业的贷款流程；古丈农商银行基于企业知识产权，让湖南英妹子茶叶科技有限公司以其“英妹子”注册商标专用权作质押，成功获得贷款500万元，企业融资渠道得以拓宽。

延伸服务添动能。湘西州辖内农商银行坚持跳出金融做金融，从单一的融资服务向“融资”与“融智”有机结合的综合服务转变，以更多的非金融服务为民营经济主体提供增值服务。湘西州农商银行系统成立了专业服务团队，加强对国家宏观政策、产业政策、行业趋势、区域经济发展等的调查研究，化身民营小微企业金融顾问。据不完全统计，辖内机构累计为超5000家民营经济主体提供政策、投资决策、生产经营、财务管理、市场营销、品牌宣传等全方位、一站式的咨询服务。例如，针对凤凰县井泉食品有限公司面临的订单减少、应收账款增加、现金流紧张的经营困境，凤凰农商银行凭借专业的分析和丰富的经验，建议企业向定制水的生产模式转型，并与客户采用“定金+尾款”的结算方式。如今，该公司已成功转型，70%以上的业务转变为定制水生产，稳定客户数量达3000余户，业务范围遍布全国各地，财务状况也得到显著改善，实现了逆势增长。同时，湘西州辖内农商银行充分利用自身品牌、渠道、人才资源等优势，积极开展新媒体宣传营销工作，当好客户产品和服务的“代言人”，为民营经济主体宣传引流。据不完全统计，截至2月末，全州农商银行系统累计为民营经济主体发布宣传短视频1268个，浏览量达2768.25万人次。例如，永顺农商银行为“为人民烧烤”拍摄的探店宣传短视频让该商户日均客流量增长超过30%，日均交易金额增长5000余元。

减费让利：降低民营经济融资成本

湘西州农商银行系统精心构建“政策工具+利率优惠+费用减免”三维减负体系，以减费让利“小视角”诠释金融为民“大情怀”。

辖内农商银行严格落实减费让利政策要求，紧盯贷款市场报价利率（LPR）走势，灵活运用支持小微、民营企业再贷款、再贴现等货币政策工具，实施差异化利率管理策略，合理确定民营小微企业贷款利率。针对中长期制造业民营贷款、普惠小微民营贷款等重点领域，湘西州辖内农商银行持续下调贷款利率，助力企业降低融资成本；根据客户特征和需求，充分利用政府性融资担保、再担保风险分担功能，实施利率优惠政策，提供更加优惠的融资条件。同时，配套无还本续贷、循环贷款等方式，减少企业资金周转成本，提供更加灵活、便捷的还款方式，以减轻企业还款压力。湘西州农商银行系统还主动承担了民营小微企业涉及的抵押评估费等费用，并对支付结算、工本费等相关手续费用进行减免，切实减轻民营企业经营负担。近3年来，湘西州农商银行系统累计为530家民营中小微企业的25.19亿元贷款业务提供了无还本续贷服务。

展望未来，湘西州农商银行系统将深入贯彻落实民营企业座谈会精神，主动靠前对接民营企业金融需求，持续探索服务民营经济的新路径与新模式，切实提高金融服务的精准性和有效性，让金融源头活水润泽千企万户，为民营经济蓬勃发展注入澎湃动力。